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宁小姐，今年35岁，在一家外企公司工作，每月收入5000元，老公也是35岁，是一名自由职业者，每月收入10000元左右，两人都有社会保险。夫妇俩育有两小孩，平时在家都由婆婆照看着。每月家庭生活支出5000元左右，有存款40万元，股票投资20万元。还有一套价值100万元的房子一套，房贷已还清，目前自住，家庭自用小轿车一辆。
宁小姐和先生计划积累100万养老金，在50岁时提前退休，想咨询理财师该如何理财
根据宁小姐家的财务情况，理财师分析认为目前宁小姐家每月收入1.5万元，每月生活开支5000元，基本每月都有1万元的结余，整体来说还是不错的，可以看出平时的生活还是比较平稳的。宁小姐和先生今年都是35岁，距离50岁退休还有15年，如果以目前家庭收支情况来计算，15年后能攒到180万元，但是考虑到有两小孩，孩子上学费用，以及未来照顾婆婆的费用等等，将来的负担不轻。
因此，理财师认为宁小姐家需要重新合理配置资产，并给予具体的家庭理财建议
宁小姐如果通过家庭投资理财建议进行执行，15年时间，通过15年的努力工作的收入，以及投资理财收益，基本上能积攒到100万元退休金。另外，由于提前储备孩子教育金，为老人购买保险，未来这两块的家庭压力也并不大，生活会越来越好。
篇2辽先生，今年45岁，在无锡市场某机关事业单位工作，年收入10万元左右，各类保险齐全。辽太太42岁，在某装修公司做财务，年收入8万元左右，有基本医疗保险。儿子今年15岁，正在读初中。目前辽先生一家三口住在一间100平方米房子内，每月生活开支4000元。家中有银行存款60万元，股票市值20万元，现金5万元。现有购车愿望，但又想做投资赚的更多收益，为此很纠结究竟是先买车，还是先积累财富。
辽先生夫妇工作比较稳定，年收入近20万元，相对来说比较丰厚。还有一个宝贝儿子，家庭幸福美满。目前辽先生只为先买车，还是先做投资之事烦恼，其实还是考虑想多赚点钱。对此，理财师认为买a href="//www./fanwen/address/hunjiasangqu/" target="_blank">悼词导市枨螅猛蹲世醋鄄聘皇潜刈鲋隆/p>
综合分析了辽先生家的财务情况，并结合理财需求，理财师给予投资理财建议，帮助辽先生家庭理财排忧解难。
此外，考虑到辽先生夫妇是家庭的主要收入来源，理财师建议在基础保险的之上，辽先生夫妇各自配置意外险和重大疾病险，提高家庭保障。
篇3刘先生和太太李女士，今年都是30岁，大学毕业，刘先生在企业工作，李女士是人民教师，儿子2岁。刘先生家庭养老保险、医疗保险、住房公积金等都有保障。双方父母，今年60岁，身体健康，现无需赡养。
目前，两人的月薪共9000元左右，没有其他收入来源。双方的家庭条件都一般，两人算是白手起家结婚、生子，刚刚攒够了20万首付款，定下了一套价值46万元的新房子，手上没有积蓄，准办理房贷。听朋友建议，房贷办理5年期的，利率较低，总利息较少。
既要准备还房贷，又想给儿子攒下一笔教育金，条件允许的话，还想买一辆汽车代步，这样的双职工家庭该如何理财
刘先生夫妇俩是双职工，收入来源比较单一，在没有寻求双方父母帮助的情况下，自力更生解决了购房首付、装修、结婚、生小孩等开支，基本将家庭积蓄花完了，现有资产不多。不过，夫妻双方的收入情况尚可，每月9000元在日照也算得上中等收入家庭了，只要合理筹划，理性消费，未来的生活还是值得期待的。
篇4联女士，今年28岁，是在一家事业单位工作，虽说工作稳定，但收入并不高，目前每月税后收入4000元，到年终还会多拿一个月的薪资。老公收入稍微高点，每月8000元，两人都有社保。现今和公公婆婆住在一起，不需供房。夫妻俩有存款60万元(包括结婚红包)。平时联女士给家里制定了每月5000元的消费计划，3000元用于家庭日常生活开支，1000元用于女儿上学伙食费用和兴趣班资金，1000元家庭应急开支等。每月剩余的资金都存入了银行。若哪个月超支，这部分资金下个月也能节省回来，基本上都能保持每月资金平衡。并且联女士已养成了记账的好习惯，每日都把当天的开支记在本子上。此时到年底，联女士看到存折上的数字，让她非常开心。
