这个年龄阶段又是责任重大期家庭开支往往较大，要安排子女教育，要换车换房，提升生活品质，赡养老人，做自己养老金的准备很多家庭感觉到了上有老，下有小的三明治式的压力。
这个阶段同时是风险积累期由于辛苦的工作，比较多的应酬，或者疏于锻炼，很多数人感觉到了身体开始走下坡路，甚至已经出现了脂肪肝三高糖尿病等问题。
在理财规划方面，中年家庭收入稳定，仍在稳步上升，家庭财富已有一定积累，具备投资理财的基础本金，同时在投资方面应该都有一定的尝试，具备相当的经验与理念所以正应根据这个重要时期的特征进行相应的规划。
在理财当中，首先要识别中年家庭面临的四大财务风险
职业风险40至55岁是职业的黄金期，是一个职场人体现最大价值的时期在某一领域积累了一定工作年限之后，职场身价节节攀升但对相当多的职业而言，这个阶段也面临一些尴尬之处比如某些技术工种，专有技术的更新换代使得原有技术被边缘化或面临被淘汰即使像IT技术这样的重要技术人士，也是公司的成本中心，如果公司有更便宜更拼命的年轻人加入，对他们来讲压力也很大
然而这个阶段同时是子女教育期，以及养老金的准备期，甚至还要准备应对父母可能突发的大笔医疗开支职业风险发生时，就会转化为家庭的财务风险
特别是女性，一旦被动离职，重新入职的难度普遍更大越是经济独立的女性，职业风险越大。
理财骗局风险中年家庭往往有一些积蓄，投资理财热情高涨，但如果缺乏专业知识，片面追求高收益，也正是理财骗局的优质目标近几年，各种名目的欺诈性理财产品屡屡出现，卷款跑路事件频发
最近发生的比如非法原始股上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅被批捕，其炮制的假股票骗局骗取上千名河南群众2亿多元资金随着河南山东上海等多省市原始股投资骗局的被戳穿，越来越多人的一夜暴富变成了血本无归
再如互联网外衣下的金融传销1万元一年能变23万元开户即送50美元每个月30%的固定收益这就是一家叫MMM互助金融平台的理财网站所作的炫目宣传这家网站以超高的回报吸引了诸多投资者加入央行**工信部工商总局联合对此类以金融互助为名，承诺高额收益，**公众投入资金的行为，发布风险预警提示
大额投资失败最近接到一位朋友的电话，想让我帮忙紧急借到150万的资金，哪怕是8%的资金成本都可以接受。
有个朋友40岁出头，夫妻双方都在外企工作，收入很稳定家里的房子没有贷款，另外还有80多万存款，两个孩子，姐姐8岁，弟弟2岁一家人小日子过得红红火火，为什么忽然需要这么一大笔资金呢
详细了解后才知道，去年4月有位朋友向他借钱炒股，说好了亏了算朋友的，赚了就平分，而且预计6个月能翻一倍他们就把家里的房子抵押给了贷款公司，把贷出的钱借给了朋友贷款利息相当高，，每月2.5%，现在抵押贷款期限眼看就到了，朋友却完全无法偿还本金利息!眼下每月仅还抵押房的利息就要5万块!他们只能集齐手上所有的现金，再借一些钱，先把房子从贷款公司赎回，再慢慢解决后续问题否则每月的利息就会把这一家压垮的。
2015年股票市场的猴市与股灾让许多中产家庭损失惨重，有相当多的投资人亏损60%以上，更有利用杠杆资金的投资人一夜清零在我们身边的客户中，不乏动用家庭相当比例的积蓄投入股市最终产生巨额亏损的人很多人在这一年中，因股指一万点的预言而进入，市场雪崩时因没有心理预期而不知所措，因选择性相信专家预言而反复的追涨杀跌，最终以大幅的亏损而离场而去股市成了投机博弈场中产绞肉机。
人们往往混淆了投资中承担风险的意愿和承担风险的能力承担风险的能力最主要的是和主动收入，也就是剩余工作时间相关的随着年龄的增加，中年家庭承受投资失败的能力客观地在变小，投资应该更加谨慎。
人身风险对于很多职业经理人而言，步入40岁的年纪是家庭事业的黄金期他们收入增加，新换了大房子，换上了好车，还生了二胎每年家庭外出旅游，给孩子的成长教育提供了优越的条件他们努力工作，以获得更多升职加薪机会，但同时超负荷的工作也给健康造成了极大的损伤
据保险公司数据显示，近5年来，重大疾病发生的年龄趋于年轻化，平均的理赔年龄在43岁左右，出现的病种以恶性肿瘤(癌症)居首随着环境的恶化生活节奏的加快以及工作压力的变大，以前容易在60岁以上老年人身上发生的所谓大病，越来越趋向低龄化二十几岁的年轻人三四十岁的中年人，因为不幸罹患大病而去世，或者因为工作压力过大过劳死的案例，不再仅仅出现在新闻中，而不断成为许多人周遭亲朋好友切身的遭遇
身故会中断收入，重大疾病或残疾有可能持续产生花销一旦发生重大疾病的状况，首先要花费大量的治疗费用在治疗费用中，越是重大的病种，自费药所占的比例会越大同时发生的还有高额的疗养费营养费，越高收入家庭对疗养营养的要求越高花费越大除此以外，重大疾病疗养期的收入损失也是无法以避免的，一般会对3至5年内的收入产生直接影响。
中年理财三大建议
中年是事业黄金期，是责任重大期，同时是风险累积期这个时期的财务规划与布局相当重要建议从以下三点加以重点考虑：
一持续学习投资理财知识
没有理财顾问能够比自己更了解自己的状况，而理财绩效长久最终的改善是由于观念与习惯的变化这些都离不开持续的学习和与时俱进的财务安排。
投资产生重大失败者往往逃不出贪急懒三个字而真正的投资行为需要三个必要条件：一经过仔细认真的分析，二明确风险的来源并对最大损失有预设的对策执行的纪律和承受的能力，三期望适当的回报。
二以资产配置为基础的投资规划
很多人都有鸡蛋不能放在一个篮子里的概念，但在真正执行的过程中，却无法抑制在最赚钱的篮子里放所有的钱，押对了这把就行了，等这波股市赚到了钱再说这些赌的心态还有就是不知道如何配置的技能知识缺乏重点应当关注以下投资理财的方式：
三合理进行商业保险规划
对于我们的很多客户而言，主动收入占家庭收入的绝大部分这意味着一旦发生重大人身风险，如身故或残疾，未来10年20年的收入损失是巨大的。
在人生的事业黄金期重大责任期出现的风险是最大的风险对于很多企业高管职业经理人来说，幸福生活家庭财务唯一的风险来自于人身风险健康是1，感情家庭钱财等是后面的0，如果没有1，再多的0也失去了意义。
保险是现代文明社会财务安排的必须品保险的基本功能是风险发生时损失的转移
因此在此阶段一定要规划高额的人寿保险，以应对极端情况下，每个人机会均等可能发生的概率事件
中年是人生的黄金阶段，以十年的黄金规划，换未来50年的美好幸福!
